파이어족 목표금액 계산 방법(낙원계산기) | 목표설정 - 경제적 자유 3단계

파이어족 목표금액 계산 방법(낙원계산기) | 목표설정 - 경제적 자유 3단계

지난 글에서는 경제적 자유 2단계에 해당하는 '월간 수입 지출 파악'을 해보았습니다.

https://makinghome.tistory.com/132

월간 수입 지출 파악(경제적 자유 2단계 - 자각)

오늘은 경제적 자유 3단계에 해당하는 '파이어 목표금액 설정'을 해보겠습니다.

책 「파이어족의 재테크」에서는 경제적 3단계에 이르는 기준을 다음과 같이 설명했습니다.

 

1. 파이어 목표금액을 설정할 것

2. 투자금 1억원을 달성할 것

 

2번 투자금 1억원은 다행히 마련 되었으므로 '1. 파이어 목표금액을 설정할 것'에 집중해보겠습니다.

파이어 목표금액을 설정하기 위해서는 먼저 자신의 '최소생계비'를 정확히 알아야합니다.

지난 2단계에서 '월간 수입 지출 파악'을 했던 것이 드디어 빛을 발하게 되었습니다.

월간 수입 지출 파악을 하면서 고정 지출비와 유동 지출비를 정확히 파악할 수 있었고, 새어나가는 지출도 잡아낼 수 있었습니다.

그 결과 나름대로 제 최소생계비도 알 수 있게 되었는데요, 약 100만원이 나왔습니다(주거비 제외). 그리고 제 아내도 최소생계비로 약 100만원이 필요해, 우리 부부에게는 총 200만원이 매달 필요했습니다. 아직 우리 부부에게는 아이가 없고 앞으로도 별 생각은 없으나 혹시 모를 일을 대비해 300만원을 최소생계비로 설정하였습니다.

 

보통 파이어족의 세계에서는 다음과 같이 파이어 목표금액을 설정합니다.

 

파이어 목표금액 = 최소생계비 * 12달 * 25

 

목표금액을 미국 시장 인덱스 펀드(S&P500)에 투자한다면 매년 투자금의 4%씩만 빼쓰며 평생을 살 수 있다고 합니다.

위 계산식에 따르면 제 파이어 목표금액은 9억원이라는 돈이 나왔습니다. 물론 자가로 된 집이 있다는 가정 하에서요.

그러나 위와 같이 '보통 이렇다...'하는 것이 아니라, 연간 수익률에 따라 정확히 얼마의 돈이 필요한지 궁금했습니다.

다행히 저랑 비슷한 고민을 하신 분들이 많았고 여러 가지 계산식들이 있었습니다.

그중 가장 신뢰가 가능 것은 '낙원계산기'였습니다.

https://keep-ones.me/#/paradise-calculator

재테크 내공공

퀀트 투자로 유명하신 '강환국'님께서 제안하신 계산식을 계산기(?) 형태로 만들어 놓은 사이트였습니다.

이곳에서 목표금액, 수익률, 월소비액, 인플레이션 등을 모두 반영하여 구체적인 계획을 세워볼 수 있었습니다.

'얼마를 넣고, 몇 프로의 수익을 올려야, 얼마를 쓰며 생활할 수 있는가'를 정확히 알 수 있었습니다.

또 덕분에 퀀트 투자라는 새로운 세계를 알게 되어 흥미로웠습니다.

여러분께서 '낙원계산기'를 통해 파이어 목표금액을 정확히 계산해보시면 좋을 것 같습니다!

감사합니다.^^